Geeignet für
Personen, die freiwillig und individuell ihre finanzielle Unabhängigkeit im Alter sichern möchten.
Vorteile
Auf einen Blick
Berechnen Sie hier Ihre ganz persönliche Steuerersparnis.
Von den Einkommenssteuern abzugsfähige Maximalbeträge:
| mit 2. Säule (mit Pensionskasse) |
ohne 2. Säule (ohne Pensionskasse) |
|
| ab 1. Januar 2023 | CHF 7'056 | CHF 35'280 |
Tipp: Mit der Wertschriftenlösung können Sie Ihre Ertragschancen steigern. Sie nehmen mit den Anlagefonds am Finanzmarkt teil und profitieren von dessen Erfolg. Der Anlagehorizont sollte mindestens 5 Jahre betragen.
Privor 3a
Pens3
Was ist der Unterschied zwischen der gebundenen Vorsorge Säule 3a und der freien Vorsorge Säule 3b?
Die Säule 3a ist an gesetzliche Auflagen gebunden, geniesst dafür aber Steuervorteile. Die Säule 3b ist flexibler (jederzeit auflösbar), dafür sind die Steuervorteile beschränkt. Beide Vorsorgelösungen werden sowohl in Form von Bank- als auch Versicherungsprodukten angeboten.
Die Laufzeit der Säule 3b ist frei wählbar und der Zugriff ist jederzeit möglich. Die Vorsorge Säule 3a ist an eine bestimmte Laufzeit gebunden, der vorzeitige Bezug nur unter bestimmten Bedingungen möglich (Wohneigentum, selbständige Erwerbstätigkeit, Übertrag Pensionskasse, Verlassen der Schweiz, Bezug einer ganzen IV-Rente).
Ab welchem Guthaben sollte man ein weiteres Vorsorgekonto eröffnen, um Steuern beim Bezug zu sparen?
Mit verschiedenen Vorsorgekonten in der Grösse von etwa CHF 50'000 steht man steuerlich in allen Kantonen der Schweiz gut da.
Wie kann ich als Selbständigerwerbender vorsorgen?
Als Selbständiger ohne Mitarbeitende können Sie sich bei der Pensionskasse Ihres Berufsverbandes oder über den Verband einer Vorsorgeeinrichtung anschliessen. Wenn Sie Mitarbeitende beschäftigen, gründen Sie eine Vorsorgeeinrichtung oder schliessen sich einer Sammelstiftung an.
Als Selbständiger ohne Mitarbeitende können Sie mit der Vorsorge Säule 3a jährlich maximal 20% (bis maximal CHF 35’280) auf Ihr Vorsorgekonto einzahlen. Voraussetzung dafür ist, dass Sie keiner Pensionskasse angehören.
Wo liegt der Unterscheid zwischen dem Vorsorgekonto und der Wertschriftenlösung?
Die Wertschriftenlösung unterliegt Kursschwankungen. Dadurch entsteht eine höhere Renditechance, aber auch ein höheres Risiko.
Wieviel kann ich pro Jahr auf mein Vorsorgekonto einzahlen?
Maximal CHF 7’056 als Erwerbstätiger mit Pensionskasse
Maximal CHF 35’280 (oder 20% des AHV-pflichtigen Nettoeinkommens) als Selbständigerwerbender ohne Pensionskasse
Die Höhe der Beiträge wird vom Bundesrat festgelegt. Sie werden in der Regel von der AHV abgeleitet und alle zwei Jahre überprüft.
Was kostet die gebundene Vorsorge Säule 3a?
Die Kontolösung Privor 3a bieten wir kostenlos an. Für das Wertschriftensparen erheben wir eine Depotgebühr von 0.3% p.a. Der Kauf und Verkauf von Fondsanteilen ist kostenlos und jederzeit möglich.
Wann kann ich mein Guthaben aus der gebundenen Vorsorge Säule 3a abheben?
Ein ordentlicher Bezug der Vorsorge Säule 3a ist frühestens fünf Jahre vor dem AHV-Alter erlaubt und spätestens bei der Pensionierung vorgeschrieben.
Ein vorzeitiger Bezug der gebundenen Vorsorge Säule 3a ist in folgenden Fällen möglich:
Was passiert, wenn ich sterbe?
Das Vorsorgeguthaben wird gemäss Reglement an die Hinterbliebenen ausbezahlt. Je nach Reglement können Änderungen der Anspruchsberechtigten vorgenommen werden.
Tipp: Für Patchwork Familien oder unverheiratete Paare empfiehlt sich, dies mit der Vorsorgeeinrichtung zu regeln.
Wie kann ich Steuern sparen?
Neben dem Abzug des jährlichen Beitrags in die Vorsorgelösung sind auch die Kapitalzuwächse (Zins oder Wertsteigerung bei Wertschriftenlösungen) steuerfrei. Steuerlich sinnvoll ist es, mehrere gebundene Säule 3a-Konten zu eröffnen. Diese können fünf Jahre vor dem AHV-Rentenalter gestaffelt aufgelöst werden. Damit können die anfallenden Kapitalleistungssteuern optimiert werden. In den meisten Kantonen werden CHF 50’000 anteilsmässig tiefer besteuert als ein Bezug von CHF 150’000.
Ab welchem Alter kann in die Vorsorge Säule 3a investiert werden?Grundsätzlich kann jeder die Säule 3a nutzen, der in der Schweiz ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen erzielt. Zusätzlich steht sie Personen offen, die Taggelder der Arbeitslosenversicherung beziehen. Die Säule 3a ist fakultativ.
